If you return to the Netherlands after a period abroad, you are required to take out Dutch health insurance within four months of re-registering in the Personal Records Database (BRP). In practice, this means: as soon as you are subject to the insurance obligation again, you must take out a policy as quickly as possible. This article answers the most frequently asked questions about health insurance upon return, so that you enter the Netherlands well prepared.

From what date are you required to take out insurance again?

You are required to take out Dutch health insurance from the day you become subject to the insurance obligation again. This is generally the day on which you register in the BRP of your new municipality. If you have already arranged your registration, the insurance obligation takes effect immediately on that date.

Important: you officially have four months to take out health insurance after becoming subject to the insurance obligation. But do not postpone this for too long. If you register later, the insurer can make the coverage retroactive to the date of registration, but you run the risk of a period without coverage if something goes wrong. Take out your insurance preferably on the day of registration or as soon as possible afterwards.

Do you have a partner or children moving with you? They also need to register and take out insurance as soon as they live in the Netherlands. Children under 18 are covered free of charge under a parent’s policy.

Which health insurers accept returnees from abroad?

All Dutch health insurers are legally required to accept every person subject to the insurance obligation for the basic insurance, regardless of your health or how long you have lived abroad. This is called the acceptance obligation. You can therefore go to any health insurer, even if you have not lived in the Netherlands for years.

The acceptance obligation applies exclusively to the basic insurance. For supplementary insurance, an insurer may ask questions about your health and potentially refuse you or charge a higher premium. It is therefore advisable to arrange the basic insurance first upon return and then assess whether a supplementary policy is needed.

Compare insurers via the official government comparison site or via independent comparison sites. Pay attention not only to the premium, but also to the deductible, reimbursements for general practitioners and specialists, and the quality of customer service.

What do you need to apply for health insurance?

To apply for Dutch health insurance, you will in most cases need your Citizen Service Number (BSN), a valid proof of identity, and your Dutch bank account. You receive your BSN when registering in the BRP at the municipality. Without a BSN, you generally cannot take out insurance.

Make sure you have the following matters in order before submitting the application:

BRP registration: This is the first step. Make an appointment at your new municipality as soon as you know when you will arrive.
BSN: You receive this automatically upon registration if you did not already have one.
Valid proof of identity: Passport or identity card.
Dutch bank account: Required for direct debit of the premium. Open this in good time, if necessary already from abroad via a Dutch bank.
Proof of cancellation of your foreign insurance: Not always required, but useful to have on hand.

The application itself is handled entirely online by most insurers and is completed within ten minutes.

How does the healthcare allowance work after returning to the Netherlands?

The healthcare allowance (zorgtoeslag) is a monthly government contribution to keep the health insurance premium affordable for people with a low or middle income. After returning to the Netherlands, you can apply for the healthcare allowance via the Tax and Customs Administration (Belastingdienst), as soon as you have taken out health insurance and are registered in the BRP.

Whether you are entitled to the healthcare allowance depends on your income and possibly the income of your allowance partner. In 2026, specific income thresholds apply that are determined annually by the government. Check via the website of the Belastingdienst whether you qualify and how high the allowance is based on your situation.

Apply for the healthcare allowance as soon as possible after your return. You can apply for the allowance retroactively for the current year, but do not wait too long: applications for previous years are subject to deadlines. The allowance is paid out monthly to your Dutch bank account.

What if you already incurred medical costs abroad shortly before returning?

Medical costs you incurred abroad before taking out your Dutch health insurance are in principle not covered by the Dutch basic insurance. Your Dutch health insurer only reimburses costs incurred after the policy has taken effect.

There are two situations where this may be different:

You had foreign insurance: If you were insured abroad, submit the costs to that insurer. Make sure you properly document the termination of that policy and keep all invoices.
You had no insurance abroad: In that case, the costs are at your own expense. The Dutch health insurance has no retroactive effect for costs incurred before the start date of the policy.

Did you start a medical treatment shortly before leaving the country that is being continued in the Netherlands? Discuss this directly with your new health insurer. Some treatments may be reimbursed if the medical necessity is demonstrated and the treatment takes place in the Netherlands.

When is it wise to also take out supplementary insurance?

Supplementary insurance is wise if you need care that is not or only partially reimbursed by the basic insurance, such as dental care for adults, physiotherapy, glasses and contact lenses, or alternative medicine. The more extensive your healthcare needs, the sooner a supplementary policy pays off.

After a period abroad, there may be specific situations where supplementary insurance has extra value:

Dental backlog: If you received less dental care abroad, dental insurance can quickly pay for itself.
Physiotherapy: After a move or with chronic complaints, physiotherapy may be necessary. The basic insurance only covers this to a limited extent.
Travelling abroad: If you still regularly travel to your previous country of residence, supplementary travel insurance or coverage for foreign healthcare may be worthwhile.
Children: For children, supplementary insurance for orthodontics or extra dental care is worth considering.

Bear in mind that insurers may request a health declaration for supplementary packages. Take out the supplementary insurance preferably at the same time as the basic insurance, so that you have to fill in as few health declarations as possible.

Returning to the Netherlands requires more practical preparation than many people expect. In addition to health insurance, there are other administrative matters that require attention, such as importing your car or arranging your household contents. We guide people who move internationally within Europe from A to Z, including customs documentation and logistical planning. With more than 100 years of experience and our own customs declarants, we ensure that you can focus on the things that really matter upon your return.

Veelgestelde vragen

Kan ik mijn zorgverzekering al afsluiten voordat ik officieel ben ingeschreven in de BRP?

Nee, inschrijving in de BRP is een vereiste voordat je een zorgverzekering kunt afsluiten, omdat je pas dan een BSN ontvangt. Zorg er daarom voor dat je zo snel mogelijk na aankomst een afspraak maakt bij je gemeente. Sommige gemeenten bieden de mogelijkheid om een afspraak al vanuit het buitenland in te plannen, wat de doorlooptijd aanzienlijk verkort.

Wat gebeurt er als ik de vier maanden termijn overschrijd zonder zorgverzekering?

Als je de wettelijke termijn van vier maanden overschrijdt, riskeer je een boete van het CAK (Centraal Administratie Kantoor), dat verantwoordelijk is voor de handhaving van de verzekeringsplicht. Het CAK kan je ambtshalve verzekeren bij een zorgverzekeraar en je een bestuursrechtelijke premie opleggen die hoger is dan een reguliere premie. Sluit je verzekering daarom altijd zo snel mogelijk na inschrijving af om deze situatie te vermijden.

Hoe kies ik de beste zorgverzekeraar na mijn terugkeer als ik de Nederlandse markt niet meer goed ken?

Begin met het vergelijken via de officiële Rijksoverheid-vergelijkingssite (rijksoverheid.nl) of onafhankelijke sites zoals Independer of Zorgwijzer. Let naast de maandpremie ook op de hoogte van het eigen risico, de keuzevrijheid van zorgverleners (naturapolis vs. restitutiepolis) en de klantenservice. Als je al weet bij welke huisarts of specialist je onder behandeling wilt, controleer dan eerst of die zorgverlener gecontracteerd is bij de verzekeraar van jouw keuze.

Wat is het verschil tussen een naturapolis en een restitutiepolis, en welke is beter voor terugkeerders?

Bij een naturapolis werkt de verzekeraar met gecontracteerde zorgverleners en worden kosten bij niet-gecontracteerde zorgverleners slechts gedeeltelijk vergoed. Bij een restitutiepolis worden de werkelijke kosten vergoed, ongeacht welke zorgverlener je kiest, wat meer vrijheid geeft maar doorgaans duurder is. Voor terugkeerders die hun zorgnetwerk in Nederland opnieuw moeten opbouwen, kan een restitutiepolis in het begin extra flexibiliteit bieden, totdat je een vaste huisarts en specialist hebt gevonden.

Hoe hoog is het verplicht eigen risico en kan ik dit als terugkeerder aanpassen?

Het verplicht eigen risico is een wettelijk vastgesteld bedrag dat voor alle verzekerden gelijk is; in 2025 bedraagt dit €385 per jaar. Bovenop het verplicht eigen risico kun je vrijwillig kiezen voor een hoger eigen risico (tot €885) in ruil voor een lagere maandpremie. Als je na een periode in het buitenland weinig zorgkosten verwacht, kan een hoger vrijwillig eigen risico een slimme keuze zijn om de maandlasten te drukken.

Kan ik zorgtoeslag aanvragen als ik pas halverwege het jaar terugkeer naar Nederland?

Ja, zorgtoeslag kan met terugwerkende kracht worden aangevraagd vanaf de maand waarin je verzekeringsplichtig werd, ook als dat halverwege het jaar is. De Belastingdienst berekent de toeslag dan pro rata over de resterende maanden van het jaar. Dien je aanvraag in via Mijn Toeslagen op de website van de Belastingdienst en zorg dat je jouw verwachte jaarinkomen zo nauwkeurig mogelijk opgeeft om terugvorderingen achteraf te voorkomen.

Wat moet ik regelen als mijn gezin gespreid terugkeert naar Nederland, bijvoorbeeld mijn partner enkele maanden later?

Ieder gezinslid wordt individueel verzekeringsplichtig op de datum van zijn of haar eigen BRP-inschrijving. Dit betekent dat jij al een zorgverzekering kunt hebben terwijl je partner nog niet verzekeringsplichtig is. Zodra je partner zich inschrijft, moet hij of zij een eigen basisverzekering afsluiten; het is in Nederland niet mogelijk om als volwassene mee te verzekeren op de polis van een ander. Kinderen tot 18 jaar zijn wel gratis meeverzekerd op de polis van één van de ouders.

How do you arrange your health insurance again when returning to the Netherlands?